ประกันสุขภาพวงเงินสูง ร่มผืนใหญ่ที่ต้องรู้ว่ากางได้ตรงไหน

วงเงินหลักสิบล้านฟังดูอุ่นใจ แต่ใช้ได้ดีแค่ไหนขึ้นกับเครือโรงพยาบาลที่กรมธรรม์กำหนด มาดูแผน ระยะรอคอย และเบี้ยตัวอย่างใน 1 นาที (ข้อมูลทั่วไป ขึ้นกับเงื่อนไขกรมธรรม์)

ทำไมต้องคิดก่อนไป?

วงเงินรักษาพยาบาลปีละหนึ่งร้อยยี่สิบล้านบาท แต่ทำไมยังต้องคิดก่อนเข้าโรงพยาบาล? ความลับอยู่ที่คำว่า เครือโรงพยาบาลที่กรมธรรม์กำหนด

มันคืออะไร?

ซึ่งแบบนี้คือประกันสุขภาพวงเงินสูงมาก ปีละหกสิบหรือหนึ่งร้อยยี่สิบล้านบาท แผนหนึ่งร้อยยี่สิบล้านคุ้มครองครบ ทั้งผู้ป่วยใน ผู้ป่วยนอก ทันตกรรม สายตา และคลอดบุตร ส่วนแผนหกสิบล้านเน้นผู้ป่วยใน แล้วนอกจากค่ารักษา มีอะไรแถมมาอีกไหม?

มีบริการเสริมอะไร?

มีครับ เพราะยังมีบริการเสริมอย่างการขนย้ายผู้ป่วยทางการแพทย์ ที่เรียกว่าเมดิคัลอีแวคคิวเอชัน รวมถึงบริการคอนเซียร์จและบริการพยาบาลดูแลผู้ป่วยตามเงื่อนไขครับ แต่ซื้อวันนี้ ใช่ว่าจะใช้ได้ทุกอย่างทันที เพราะมีระยะรอคอย

ต้องรอนานแค่ไหน?

เพราะแต่ละรายการรอไม่เท่ากัน อย่างการป่วยทั่วไป คุ้มครองหลังผ่านไปสามสิบวัน ส่วนวัคซีน ตรวจสุขภาพ และสายตา ต้องรอสิบสองเดือน คลอดบุตรรอสิบเดือน จิตเวชรอสามร้อยหกสิบห้าวัน แล้วถ้าอยากได้ความคุ้มครองระดับนี้ ต้องจ่ายเบี้ยเท่าไหร่?

เบี้ยประมาณเท่าไหร่?

ทีนี้ถ้าสนใจ เบี้ยประมาณเท่าไหร่ ต้องรู้ก่อนว่าต้องซื้อสัญญาหลักพ่วงด้วย ในตัวอย่าง สัญญาหลักมีทุนสองแสนบาท และเบี้ยที่จะเล่าต่อรวมสัญญาหลักไว้แล้ว

เบี้ยตัวอย่างเท่าไหร่?

เบี้ยตัวอย่างนะครับ อายุสามสิบห้าปี ผู้ชาย อาชีพขั้นหนึ่งถึงสอง รวมสัญญาหลักแล้ว แผนหนึ่งร้อยยี่สิบล้านประมาณหนึ่งแสนสองหมื่นห้าพันห้าร้อยยี่สิบสามบาทต่อปี ส่วนแผนหกสิบล้าน เบี้ยตัวอย่างของผู้ชายอายุเท่ากันอยู่ที่ประมาณสี่หมื่นสามพันเก้าร้อยบาทต่อปี ทั้งหมดเป็นแค่ตัวอย่าง อายุ เพศ และอาชีพที่ต่างกัน เบี้ยก็ต่างไป แล้วคำถามที่ค้างไว้ล่ะ ทำไมต้องคิดก่อนเข้าโรงพยาบาล?

ทำไมต้องคิดก่อนไป?

คำตอบคือ… เครือโรงพยาบาลที่กรมธรรม์กำหนดครับ! วงเงินใหญ่เหมือนร่มผืนใหญ่ ที่ใช้ได้ดีเมื่ออยู่ใต้ร่ม คือเครือที่กำหนดในไทยและกัมพูชา แต่นอกเครือ จะคุ้มครองเฉพาะกรณีฉุกเฉินหรือฉุกเฉินวิกฤติเท่านั้น

จำ 3 อย่าง

สรุปให้จำง่ายๆ สามข้อ ข้อหนึ่ง แบบนี้เหมาะกับคนที่ต้องการความคุ้มครองระดับสูงและสะดวกใช้เครือที่กำหนด ข้อสอง ไม่เหมาะกับคนงบจำกัดหรือต้องการรักษานอกเครือ เพราะเบี้ยสูงและซื้อได้เพียงฉบับเดียว ข้อสาม ก่อนตัดสินใจ อ่านเงื่อนไขกรมธรรม์ให้ครบ ทั้งระยะรอคอยและข้อยกเว้นนะครับ

สรุปข้อเท็จจริง

• วงเงินสูงสุด 120 ล้านบาทต่อรอบปีกรมธรรม์
• ผู้ป่วยนอกแผน 120 ล้านจ่ายตามจริง ไม่เกิน 30 ครั้งต่อปี
• ทันตกรรมแผน 120 ล้าน 100,000 บาท (ชดเชย 80%) แผน 60 ล้านซื้อเพิ่มได้ 45,000 บาท
• สายตาแผน 120 ล้าน 15,000 บาท (ชดเชย 80%) แผน 60 ล้านไม่คุ้มครอง
• คลอดบุตรแผน 120 ล้าน 200,000 บาท ภาวะแทรกซ้อน 400,000 บาท แผน 60 ล้านไม่คุ้มครอง
• วัคซีน 80,000 บาท (120 ล้าน) และ 50,000 บาท (60 ล้าน เมื่อซื้อผู้ป่วยนอกแบบเหมาจ่ายเพิ่ม)
• ตรวจสุขภาพ 30,000 บาท (120 ล้าน) และ 15,000 บาท (60 ล้าน เมื่อซื้อผู้ป่วยนอกแบบเหมาจ่ายเพิ่ม)
• เบี้ยตัวอย่างอายุ 35 ปี (อาชีพขั้น 1-2 รวมสัญญาหลัก) แผน 120 ล้าน ชาย 125,523 / หญิง 171,466 บาทต่อปี

ข้อควรระวัง

• นอกเครือ BDMS คุ้มครองเฉพาะฉุกเฉินหรือฉุกเฉินวิกฤติ
• ผู้ป่วยในจ่ายตามจริงแต่มีจำกัดวงเงินบางหมวด
• ระยะรอคอยแต่ละรายการต่างกัน
• แผน 60 ล้านไม่คุ้มครองสายตาและคลอดบุตร
• ทันตกรรมและสายตาชดเชย 80%

---

เนื้อหานี้เป็นความรู้ทั่วไป เงื่อนไขความคุ้มครองจริงขึ้นกับกรมธรรม์ของแต่ละคน ควรอ่านเอกสารกรมธรรม์ หรือปรึกษาตัวแทนที่มีใบอนุญาตก่อนตัดสินใจ